Articolo per Forbes di  Trevor Dryer
Co-Founder and President, Mirador at CUNA Mutual Group. Lending expert and small business advocate.

Il Fintech, come detto più volte, è diventato un campo in rapida evoluzione e il prossimo decennio non dovrebbe essere diverso.

Ecco cinque tendenze che Dryer prevede delinearsi nel 2020:

  1. Le grandi banche tornano al gioco dell’innovazione

Le grandi banche erano un focolaio di innovazione. Nel 1958 Bank of America introdusse la prima carta di credito per tutti gli usi. Barclays costruì il primo bancomat nel 1967. Ma negli ultimi dieci anni, grazie alla Grande Recessione e alla maggiore attenzione alla conformità, le grandi banche hanno evitato il cambiamento.

Ora stanno tornando nel gioco dell’innovazione. Stanno creando team e laboratori agili per sviluppare nuove idee. JPMorgan impiega 50.000 tecnologi, mentre Bank of America è il più grande detentore di brevetti blockchain al mondo. Sempre più anche le piccole banche collaborano con startup fintech. Questa spinta all’innovazione non ha ancora prodotto grandi cambiamenti nel modo in cui le grandi banche fanno affari, ma inevitabilmente lo farà.

Tutti gli istituti, grandi medi o piccoli dovranno soddisfare le aspettative in evoluzione dei clienti.

2. Più fintech si rivolgono ai millennial I millennial (ora 23-38 anni) sono la più grande generazione della forza lavoro. Tra i prestiti studenteschi e l’alto costo della vita, non comprano case ai tassi delle generazioni precedenti. Hanno anche meno probabilità di essere imprenditori rispetto ai lavoratori più anziani, nonostante i sondaggi dimostrino che vogliono avviare attività commerciali. Alcune startup hanno generato modi innovativi per aiutare i millennial a realizzare quei sogni. Flyhomes, ad esempio ottimizza il processo di prestito ipotecario per consentire ai normali acquirenti di fare offerte in contanti. Le banche dovrebbero cercare nuovi modi per soddisfare le esigenze dei clienti più giovani, che sono nettamente diverse dalle generazioni più anziane. Aiutare i millennial a finanziare i loro obiettivi produrrà dividendi nella fedeltà dei clienti e maggiori entrate.

3. Gli stipendi sono disaggregati In precedenza le banche potevano aspettarsi di ricevere il 100% della busta paga di un cliente con deposito diretto. Questo non è più vero. Molte startup stanno ora “interrompendo” la tradizionale busta paga, con l’intenzione di rendere l’esperienza del consumatore il più fluida possibile. Earnin e PayActiv offrono ai clienti anticipi convenienti sulla loro busta paga. Altre app, come Even, integrano i consigli di pianificazione finanziaria con gli anticipi sui salari. Tutti questi servizi mirano a eliminare la necessità di istituti di credito predatori ad alto costo, offrendo al contempo la flessibilità che i clienti desiderano. Oggi, il 72% dei clienti accede principalmente ai propri conti bancari online. Solo il 18% in genere va in una filiale bancaria. Questi primi clienti digitali adorano la comodità di trasferire denaro dai loro telefoni cellulari.

4. Grandi flussi di denaro in fintech Le aziende sostenute da Venture Capital in Fintech hanno raccolto quasi 40 miliardi di dollari nel 2018. Questo è un aumento del 120%, proprio dal 2017. Questo investimento ha permesso alle aziende di espandersi in nuove aree. Ad esempio, Wealthfront offre ora conti di risparmio, prestiti e consulenza immobiliare, mentre Robinhood sta richiedendo una carta bancaria per offrire depositi e carte di credito garantite. Anche le grandi aziende tecnologiche si stanno immergendo nelle acque finanziarie. Amazon effettua prestiti alle piccole imprese per migliorare l’esperienza dei loro clienti e aiutare a sviluppare la capacità delle aziende di vendere sulla propria piattaforma. Apple sta lanciando la propria carta di credito per rispondere ai problemi di sicurezza dei clienti, portando la propria esperienza cliente di prima classe in un prodotto finanziario. Facebook mira a lanciare la propria valuta.  Ciò che accomuna tutti questi approcci è l’attenzione nel mettere al primo posto e quindi al centro le esigenze dei clienti. Possiamo ipotizzare che brand come Apple o Amazon con tasche profonde e forti relazioni con i clienti potrebbero rappresentare una vera minaccia per le banche tradizionali. Le banche devono utilizzare i big data che hanno già sui clienti delle banche per offrire più di ciò che desiderano. È tempo che le banche passino da un paradigma incentrato sul prodotto a uno più incentrato sul cliente.

5. La crescita dell’IA si sviluppa in modo incrementale Nel credito alle piccole imprese, abbiamo visto le banche abbracciare l’intelligenza artificiale come un modo per semplificare l’esperienza dei clienti e automatizzare parzialmente le semplici decisioni di sottoscrizione, liberando risorse che vengono dedicate al servizio clienti personale. L’IA come servizio è ora disponibile da Google, Amazon e altre società, consentendo agli sviluppatori senza background di data science di incorporare l’IA nei loro prodotti. Molti dei primi ad adottare l’IA sono nell’identificazione e nel rilevamento delle frodi. L’intelligenza artificiale ha un enorme potenziale per automatizzare i processi semplici, consentendo alle banche di offrire un’esperienza cliente migliore, più semplice e più veloce. Credo che l’IA continuerà la sua crescita incrementale da questi spazi ad altre aree. L’IA è uno strumento potente. Cerca i modi in cui può supportare le aziende e mantenere la mente aperta sui nuovi usi dei dati.

Conclusione

Nel 2019 fino al 2020, mi aspetto che le grandi banche continuino a innovare, aumentando le aspettative dei clienti per le banche più piccole e le unioni di credito. Vedo i clienti millenials come un segmento sempre più prezioso per le attività di prestito di piccole e medie dimensioni e altri servizi bancari. Le tecnologie, compresa l’intelligenza artificiale, automatizzeranno il lavoro e libereranno risorse per un servizio clienti di alto livello e transazioni complesse. La tua banca sarà pronta?

Di redazioneSparklingRocks